Кооперативный сельскохозяйственный кредит на Кубани: прошлое и настоящее

В статье рассматривается исторический опыт формирования системы сельской кредитной кооперации, показаны масштабы и значение кооперативного кредита для сельского хозяйства в дореволюционный период. Подчеркивается важность использования исторического опыта в современных условиях. При исследовании современного положения сельскохозяйственной кредитной кооперации выявлены причины, тормозящие процесс возрождения кооперативов в условиях рыночных реформ. Показаны предпринятые в последние годы руководством края меры, направленные на развитие сельскохозяйственной кредитной кооперации, что свидетельствует об осознании местной администрацией важности возрождения кооперативного кредита и его востребованности сельским населением.

Экономический рост в современной России невозможен без привлечения финансовых ресурсов, инвестиций в производственную сферу и, особенно, в сельское хозяйство. Современное положение большинства хозяйств и предприятий не позволяет использовать собственные средства не только на расширенное, но и на простое воспроизводство. Существующая в стране инфраструктура финансово-кредитных учреждений представлена, в основном, коммерческими банками и сориентирована на хозяйствующие субъекты, имеющие достаточное залоговое обеспечение заемных средств. Кроме того, кредиты банков в силу их дороговизны для большинства средних и мелких сельхоз товаропроизводителей являются недоступными. Поэтому востребованной в настоящее время стала сельская кредитная кооперация. Причем, зачастую сельские кредитные кооперативы не просто кредитуют своих членов, а содействуют объединению экономических интересов, усилиям пайщиков в организации производственного процесса, в реализации продукции и услуг. В этом плане российская кредитная кооперация имеет большой исторический опыт и устойчивые традиции.

Зародившись в 60-е XIX века, сельская кредитная кооперация России прошла несколько этапов в своем развитии и к 1917г. стала внушительной силой как по числу кооперативов и состоявших в них членов (16,5 тысячи кооперативов, с числом членов 10,5 млн. человек), так и по объему кооперативной деятельности. Удовлетворив в значительной мере потребности крестьянских хозяйств в кредитах, кредитная кооперация переходила и к обслуживанию их сбытовых и снабженческих потребностей. Развитию учреждений мелкого кредита в России способствовало содействие со стороны государства. На государственном уровне не только обсуждались проблемы кооперативного кредита и издавались законодательные акты, но и оказывалась материальная помощь учреждениям мелкого кредита. Общая сумма средств, назначенных из правительственных источников на нужды сельскохозяйственной кредитной кооперации, достигла к 1913 г. 163 млн. руб.

Кубань в начале XX века являлась динамично развивающимся аграрным регионом России. Мощным механизмом экономического развития края являлась сельская кредитная коо-перация, поэтому опыт деятельности кубанских кооперативов представляет особый интерес. Становление кубанской кредитной кооперации связано с возникновением ссудо-сберегательных товариществ, основной капитал которых формировался главным образом за счет паевых взносов членов кооперативов. Первое такого типа товарищество было создано в станице Тихорецкой в 1894 г., и до 1903 г. в области действовали исключительно ссудо-сберегательные товарищества. После издания в 1895 г. «Положения об учреждениях мелкого кредита» , унифицировавшего систему кредита в России, в Кубанской области стали создаваться кредитные товарищества. Основной капитал последних образовывался с помощью ссуд Государственного банка (под 5-6 % годовых), в то время как ссудо-сберегательные товарищества могли обращаться за помощью к банку только при наличии своего собственного капитала.

Кредитные кооперативы Кубани, зародившись значительно позже, чем в европейской части России, быстро перегнали по темпам развития кооперативы страны. Начиная с 1905 г. среднестатистическое кредитное товарищество в области по числу кооперированных членов стояло неизменно выше среднего кооператива по России. В 1909 г. число товариществ на Кубани возросло на 62%, по России - только на 36%. Причиной такого «особенного» развития кредитной кооперации на Кубани, как считал А.Е. Кулыжный, являлся тот факт, что «...личная земельная собственность была естественной и укрепившейся здесь формой землевладения. Процессы раскрепощения от натуральных форм и перехода к денежному хозяйству происходили интенсивнее и быстрее; реформы и экономические новшества прививались лучше, а потому условия для производительного кредита являлись более подходящими».

Наиболее успешное развитие кооперации приходится на первое десятилетие XX века, когда развитие рынка в сельском хозяйстве шло наиболее быстрыми темпами, что служит доказательством рыночной природы кооперативных организаций. К 1914 г. кубанская кредитная кооперация насчитывала всего 255 учреждений (кредитных и ссудо-сберегательных товариществ), объединивших более 200 тыс. человек. Таким образом в кредитную кооперацию было вовлечено 46% общего числа самостоятельных домохозяев края.

С ростом числа членов наблюдался прогресс и в росте средств кооперативов. Балансовые средства всех кредитных кооперативов Кубани за предвоенное десятилетие возросли с 1 млн. 428,5 тыс. (на 1.01.1905 г.) до 28 млн. 106 тыс. руб. (на 1.01. 1915 г.), т.е. более чем в 19,5 раза. Основной капитал кооперативных товариществ был преимущественно заемным, более 68% пассива баланса составляли займы и вклады. По экономической мощи кубанская кредитная кооперация стояла на первом месте среди областей и губерний юго-востока страны. Увеличение оборотных средств товариществ способствовало более эффективному выполнению ими ссудных операций. За период с 1906 г. по 1914 г. в кредитных товариществах ссудные операции увеличились с 57 тыс. руб. до 11975 тыс. руб., т.е. почти в 210 раз, что было связано с быстрым ростом числа товариществ. То же самое наблюдалось и в ссудо-сберегательных товариществах, хотя и в менее значительных темпах, здесь ссудные операции увеличились за тот же период с 1688 тыс. руб до 9739 тыс.руб. (т.е. в 6 раз).

Наивысший процент, взимаемый по ссудам, составлял 12% годовых, но по мере развития кооперативных товариществ этот процент понижался до 9-10%. Важным показателем конкретной помощи, оказываемой сельским производителям кредитными кооперативами, служит целевое назначение ссуд. Около 80% всех ссуд, выданных кредитно-кооперативными учреждениями своим членам, шло на нужды производственного назначения (аренду земли, покупку скота, земли, сельскохозяйственных орудий, семян, наем рабочей силы и т.п). Только в течение 1912 г. кредитными и ссудо-сберегательными товариществами было выдано ссуд на сумму около 20 млн.руб., из которых 14 млн. руб. пошло на развитие сельского хозяйства.

К началу 1908 г. расходы на ведение ссудной операции всех кредитных кооперативов Кубани составляли почти 90% всех их балансовых средств, но в последующие годы удельный вес этих расходов, при продолжающемся абсолютном увеличении, несколько сократился, что объяснялось ростом торгово-посреднических операций главным образом по покупке земледельческих машин и орудий. По ведению кредитными кооперативами посреднической деятельности (в частшхти по закупке товаров) Кубань значительно выделялась среди других областей и губерний России. В 1909 г. посреднические операции велись в 80 товариществах, в 1911 г. - в 93, и в дальнейшем число их увеличивалось. Для ведения закупочных операций кредитные кооперативы обзаводились собственными сельскохозяйственными складами. Уже в 1908 г. на Кубани имелось при кооперативах 30 складов (с оборотом около 400 тыс. руб.) из 50 существовавших в России.

Развитию всех видов операций кредитных товариществ области способствовало образование в 1912 г. Кубанского центрального союза учреждений мелкого кредита. Кубанский союз по числу объединенных товариществ (93) и по финансовой мощи (баланс составлял 784,2 тыс. руб.) уже на 1 января 1914 г. занимал второе место среди всех союзов России после крупнейшего и старейшего в стране Киевского союза.
В целом кредитная кооперация в дореволюционный период, обеспечивая широкие народные массы доступным и дешевым кредитом, осуществляя посредническую деятельность по снабжению и сбыту, содействуя подъему агрономической культуры области, играла важную роль в повышении доходности хозяйств мелких производителей и уровня развития экономики Кубанской области в целом.

В период возрождения рыночных отношений в экономике России в конце XX века воссоздание финансовых механизмов рьнка вышло на первое место. Однако в первые годы проведения рыночных реформ в нашей стране такой важный инструмент финансирования мелких и средних товаропроизводителей, как кредитная кооперация был незаслуженно обойден. Несмотря на принятие в 1995 г. закона «О сельскохозяйственной кооперации», о сколько-нибудь ощутимом развитии сельскохозяйственной кредитной кооперации в Краснодарском^, крае можно говорить только начиная с конца 1990-х - начала 2000 гт. На начало 2002 г. в крае действовало 6 сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, объединявших более 336 членов. Средняя величина паевого капитала составляла 34 215 руб. на кооператив или 205 тыс.руб. по всем кооперативам. Основная часть сельских кредитньгх кооперативов была сосредоточена на территории тех сельских административных районов, где вели бизнес несколько десятков крестьянских (фермерских) хозяйств, высокотоварных личных подсобных хозяйств, индивидуальных предпринимателей (Крыловс-кой, Тимашевский, Динской, Белореченский районы). В 2001-2002 гг. кредитными кооперативами был выдан 151 займ (в среднем каждый кооператив выдал за этот срок 25 кредитов средним размером 7 400 руб.). Конечно, оценивая деятельность сельской кредитной кооперации края на начальной стадии, можно сказать, что это были пока незначительные показатели в экономике края. Дальнейшему развитию кредитной кооперации на селе способствовал, находящийся в краевом центре Кубанский аграрный потребительский кооператив взаимного кредитования «Исток-Юг», который является связующим звеном для районных кооперативов и фактически выполняет функции кооператива второго уровня, а также региональное отделение АККОР.

Процесс формирования системы сельской кредитной кооперации в Краснодарском крае сдерживался следующими факторами: низкой обеспеченностью кооперативов собственными ресурсами; отсутствием залоговой базы, что препятствовало получению кредитов; плохой осведомленностью населения о положительной работе кооперативов, недостатком квалифицированных кадров, затрудненным доступом к услугам по обучению; несовершенством законодательных основ деятельности сельскохозяйственных кредитных кооперативов. Кроме того, в нашем крае на начальном этапе развития сельской кооперации отсутствовала активная поддержка ее со стороны региональных властей. Как показывает опыт, успешное создание и развитие сельских кредитньгх кооперативов происходит в тех регионах, где местная администрация поддерживает кооперативы, т.е. заинтересована в их развитии. Лучший пример в этом отношении -Волгоградская область, где местная власть оказывала законодательную, организационную и финансовую помощь сельским кредитным кооперативам еще на стадии становления, в результате чего уже в 2002 г. в области действовало 40 сельских кредитньгх кооперативов, объединивших 13 тыс. пайщиков и выдавших кредитов на сумму 182 млн. руб.

Положение с развитием сельской кредитной кооперации в Краснодарском крае не резко, но заметно изменилось в 2006 г. в связи с началом реализации Приоритетного национального проекта «Развитие АПК». В рамках реализации проекта были приняты меры для развития сельскохозяйственной кредитной кооперации:

• развертывание сети информационно-консультационных пунктов на базе территориальных подразделений РСХБ;
• оказание содействия в создании сельских кредитных кооперативов со стороны региональных органов власти, Россельхозбанка, фонда развития сельской кредитной кооперации, союза сельских кредитных кооперативов;
• распространение на членов сельскохозяйственных кредитных кооперативов порядка субсидирования части затрат на уплату % по займам за счет федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ;
• организация обучения специалистов для сельскохозяйственной кредитной кооперации в 2006-2007 гг. силами специалистов РСХБ, ССКК, Фонда развития сельской кредитной кооперации, сельскохозяйственных вузов.

В целях обеспечения кредитов, привлекаемых сельскохозяйственными потребительскими кооперативами, разработаны целевые программы «Развитие сельскохозяйственной потребительской кооперации в Краснодарском крае на 2007-2010 гг.», «Развитие системы сельскохозяйственной кредитной кооперации в Краснодарском крае на 2007-2010 гг.», в которых запланировано формирование региональных фондов гарантии и поддержки сельскохозяйственной потребительской кооперации. Общий бюджет этих программ составляет свыше 100 млн. руб. В рамках реализации программы за 2006 г. всего создано 45 кооперативов, из них 29 кредитных. На 1 декабря 2006 г. кредитными кооперативами выдано своим членам свыше 1 Tbieff займов на сумму 273 млн. руб.

Отдельно следует отметить участие' Рос-сельхозбанка в развитии сельской кредитной кооперации в крае. При участии специалистов Краснодарского регионального филиала РСХБ за 2005-2006 гг. в Краснодарском крае был создан 21 сельский кредитный кооператив (19.06. 2006). Эти кооперативы получили в банке 9 кредитов на 33 млн.руб., причем не только на кредитование членов, но и на развитие самих кооперативов. В шести кредитных кооперативах РСХБ стал ассоциированным членом, увеличив их кредитную массу на 127 млн.руб. Помимо этого РСХБ предоставил кубанским кооперативам 18 кредитов на сумму 80 млн.руб. Таким образом, благодаря РСХБ более 400 пайщиков (КФХ) получили займ в 200 млн. руб.

В целом можно заключить, что в настоящее время сельская кредитная кооперация в крае стала неотъемлемым элементом кредитно-финансовой системы АПК. Наблюдается устойчивая положительная тенденция увеличения численности сельских кредитных кооперативов, а также объемов выданных займов в кооперативах. Кредитные кооперативы края уже являются эффективным механизмом финансовой поддержки сельских товаропроизводителей. Однако данное положение дел - это лишь положительная тенденция. В той же Волгоградской области в настоящее время действует 146 сельских кредитных кооперативов с числом членов 163 тысячи. Чтобы кредитная кооперация на Кубани стала мощным и всеобъемлющим компонентом развития АПК, необходима не только государственная поддержка, но и активное участие сельского населения в этом процессе.

Т.Н. Сидоренко, к.и.н., доцент кафедры гуманитарных и социально-экономических наук Краснодарского кооперативного института (филиала) Российского университета кооперации

Фундаменталльные и прикладные исследования, 2007 - №6