Кредитная кооперация в Чувашии сегодня и завтра: направления роста.

Началом современной истории кредитной кооперации Чувашии можно однозначно утвердительно назвать 1998 г., когда по инициативе руководства Республиканского фонда поддержки малого предпринимательства Чувашской Республики был создан и фактически сразу, при активной поддержке Министерства экономики Чувашской Республики, начал осуществлять весьма успешную деятельность первый в регионе специализированный потребительский кредитный кооператив предпринимателей – Потребительский кооператив финансовой взаимопомощи предпринимателей «Союз».

В том же году был зарегистрирован еще один кредитный кооператив – Республиканский сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив.

Основными целями потребительских кредитных кооперативов являются: создание для своих членов механизма активной социальной защиты, реальной финансовой помощи и поддержки за счет собственных ресурсов, объединения собственных средств и усилий своих членов, под их собственным управлением и контролем.

Деятельность кредитных кооперативов является очень важным и позитивным в развитии малого и среднего бизнеса. Фактически кредитные кооперативы несут на себе нагрузку и риски воспитания будущего банковского клиента-заемщика, поскольку вместе с предпринимателем проходят все этапы создания, становления и первоначального развития бизнеса, а уже обретя опыт, кредитную историю и репутацию, член кредитного кооператива становится банковским заемщиком. Таким образом, кредитные кооперативы делают важное и нужное дело, способствуя развитию и процветанию экономики Чувашии в целом.

Вопрос быть или не быть кредитной кооперации в Чувашии в настоящее время уже не стоит. Более трех десятков кредитных кооперативов различных организационно-правовых форм, наиболее успешно осуществляющих свою деятельность по всей республике доказали это.

Это также убедительно подтверждают результаты мониторинга и комплексного анализа деятельности региональной сети кредитных кооперативов по состоянию на 01 октября 2007 г., проведенного Республиканским центром поддержки предпринимательства и кредитной кооперации по заданию Минэкономразвития Чувашии.

В настоящее время в Чувашии зарегистрированы более 70 кредитных кооперативов, в том числе созданных на основании ст. 116 ГК РФ – 11 потребительских кредитных кооперативов (ПКК), ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» - более 16 кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ), ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» - 42 сельскохозяйственных потребительских кредитных кооператива (СПКК). Из них за период с января по сентябрь 2007 года осуществляли практическую деятельность 57, в том числе 10 ПКК (91% от общего числа зарегистрированных ПКК), 15 КПКГ (94% от общего числа зарегистрированных КПКГ) и 32 СПКК (76% от общего числа зарегистрированных СПКК). Из числа действующих кредитных кооперативов 25 зарегистрированы в городе Чебоксары (44% от общего числа действующих).

Общую членскую базу действующих кредитных кооперативов составляют более 18,5 тысяч членов, в том числе более 3,2 тыс. субъектов малого предпринимательства (17% от общего числа членов). Общие активы действующих кредитных кооперативов по состоянию на 01 октября 2007 г. составили более 674 млн. рублей, в том числе активы ПКК – более 265 млн. руб. (39% от общих активов), КПКГ – более 159 млн. руб. (24% от общих активов), СПКК – 250 млн. руб. (37% от общих активов).

За 9 месяцев 2007 г. действующими кредитными кооперативам предоставлены своим членам всего более 9,8 тыс. займов на общую суму 726 млн. руб., в том числе ПКК – более 1,8 тыс. займов на сумму 276 млн. руб., КПКГ – более 4,2 тыс. займов на сумму 148 млн. руб., СПКК – более 3,8 тыс. займов на сумму 302 млн. руб.

За 9 месяцев 2007 г. действующими кредитными кооперативами предоставлено своим членам – субъектам малого предпринимательства всего более 1670 займов на предпринимательские цели на общую сумму 214 млн. рублей, в том числе ПКК – более 1200 займов на сумму 174 млн. руб., КПКГ – более 360 займов на сумму 22 млн. руб., СПКК – более 110 займов на сумму 18 млн. руб.

Результаты исследований показали, что рынок кооперативных финансовых услуг в республике растет все возрастающими темпами. В частности, по сравнению с прошлогодними данными по состоянию на 01 октября 2006 г. количество действующих кооперативов увеличилось на 68%, их общая членская база – на 118%, общие активы – на 150%. Явное доминирование в показателях роста за СПКК, число которых растет быстрыми темпами с учетом национальной программы «Развитие АПК».

Определенное положительное влияние на развитие сети кредитных кооперативов оказывает и действующая Подпрограмма «Государственная поддержка кредитной кооперации в Чувашской Республике на 205-2010 годы».

В рамках исполнения Основных мероприятий этой Подпрограммы Республиканский центр поддержки предпринимательства и кредитной кооперации в 2007 г. на безвозмездной основе оказал более 240 консультационных услуг руководителям и специалистам кредитных кооперативов по различным актуальным вопросам деятельности кредитных кооперативов, подготовил и провел 10 специализированных семинаров по повышению квалификации действующих руководителей и специалистов кредитных кооперативов.

За счет средств действующего Фонда финансовой поддержки кредитной кооперации Чувашской Республики в 2007 г. предоставлено 10 займов на общую сумму 2,2 млн. руб. сельскохозяйственным потребительским кредитным кооперативам с целью обеспечения их финансовой устойчивости.

В настоящее время в республике осуществляют свою практическую деятельность четыре специализированные организации поддержки развития кредитной кооперации: АНО «Республиканский центр поддержки предпринимательства и кредитной кооперации», Республиканский союз кредитных потребительских кооперативов граждан «Агрокредит», ООО «Центр бухгалтерского учета» (обслуживает КПКГ), Союз сельскохозяйственных кредитных кооперативов «Чувашкредитсоюз».

Однако, несмотря на достигнутые определенные успехи, уровень развития сети кредитной кооперации в республике не позволяет удовлетворить потребности субъектов малого предпринимательства и населения в целом.

Центральные офисы практически всех экономически самостоятельных и финансово состоятельных кредитных кооперативов расположены в городе Чебоксары. Деятельность их представительств и филиалов, а также других кредитных кооперативов в остальных населенных пунктах региона существенного влияния не имеет из-за ограниченности финансовых ресурсов, слабой материальной базы и низкого уровня квалификации штатного персонала.

Общая членская база действующих кредитных кооперативов составляет не более 10% от общего количества потенциальных клиентов кредитной кооперации и не более 20% от числа действующих субъектов малого предпринимательства в регионе. Наблюдается стабильная тенденция в увеличении разрыва в показателях финансовой состоятельности между лидерами и аутсайдерами регионального рынка кооперативных финансовых услуг.

Региональная сеть кредитной кооперации фактически состоит из множества разрозненно функционирующих групп различных организационно-правовых форм кредитных коопе­ративов.

Из-за отсутствия эффективно действующих специализированных организаций инфраструктуры поддержки кредитной кооперации не находят решения многие актуальные проблемы дальнейшего развития региональной сети кредитной кооперации, в том числе:

• эффективная защита законных прав и интересов действующих кредитных кооперативов в налоговых, судебных и других органах государственной власти;

• подготовка квалифицированных кадров для региональных кредитных кооперативов;

• оптимизация экономических взаимоотношений между различными видами и уровнями кредитных кооперативов;

• привлечение финансовых средств в востребованных объемах для развития уставной деятельности кредитных кооперативов (особенно на стадии их становления);

• постоянный мониторинг и комплексный анализ деятельности региональной сети кредитной кооперации;

• защита от недобросовестного использования организационно-правовой формы кредитного кооператива и недобросовестной конкуренции на региональном рынке кооперативных финансовых услуг.

Способы решения многих проблем определены в Основных мероприятиях Подпрограммы «Государственная поддержка кредитной кооперации в Чувашской Республике на 2005 - 2010 годы». Успешное их разрешение возможно только общими усилиями всех заинтересованных сторон, прежде всего благодаря активному и плодотворному сотрудничеству кредитных кооперативов с муниципальными и республиканскими органами государственной власти, а также банковским сообществом.

В.Г. Краснов

11.12.2007

"МК в Чебоксарах"