Кредитная кооперация Ростовской области

В Ростовской области система кредитной кооперации получила поддержку со стороны Общества Международного развития «Дежарден», которое с сентября 1999 г. во взаимодействии с Областной Администрацией и Южно-Российской ассоциацией кредитных союзов в рамках проекта «Развитие кредитных союзов в России» осуществляет финансирование мероприятий, направленных на оказание финансовой, организационной и программно-технической помощи кредитным кооперативам. При этом основная цель участия Администрации области в этом процессе - способствовать цивилизованному развитию всего движения.

Кредитная кооперация в Ростовской области объединяет 17 кредитных союзов, 3228 пайщиков с суммарными активами около 100 млн. руб. Анализ структуры портфеля займов СКК показал, что подавляющее большинство займов было выдано субъектам малого предпринимательства - 75,1%, в том числе сельским - 18,8%. На потребительское кредитование направлено 21,1%, на ипотечное - 3,8% (по данным на июль 2002 года). Уровень невозврата займов находится на приемлемом уровне - 1,42% от портфеля займов (июнь 2002 г.)

С принятием в 2001 году федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и проекта Закона «О кредитной кооперации» многие проблемы деятельности кредитных кооперативов до сих пор остаются нерешенными. Не получили отражение такие моменты как деятельность специализированных, жилищных и сельскохозяйственных кооперативов, формирование многоуровневой системы кредитной кооперации и системы ее государственного регулирования.

Анализ нормативно-правовой базы показал, что на региональном уровне отсутствует системный подход при государственном регулировании развития кредитной кооперации.

По мнению представителей Южно-Российской ассоциации кредитных союзов для стимулирования развития системы кредитной кооперации необходимо принятие концепции развития кредитной кооперации Ростовской области. Ее основная цель - объединить усилия государственной поддержки развития ипотечного кредитования, малого предпринимательства и сельхозтоваропроизводителя, потребительского и микро кредитования населения в части кредитной кооперации в единое целое.

Система кредитной кооперации позволяет решить многие проблемы: организации предоставления финансовых услуг в сельских районах, оставшихся без банковского обслуживания в условиях сокращения количества банков, легализации и аккумуляции доходов граждан, инвестирование их в экономику района, а не за его пределы. Создание новых рабочих мест, организация микрофинансирования малого бизнеса, снижение стоимости кредитных ресурсов для населения и малого бизнеса, повышение уровня жизни населения в сельских районах, увеличение объема жилищного строительства, стимулирование развития системы стройсбережений и ипотечного кредитования населения.

В части стимулирования развития малого бизнеса использование кредитной кооперации может быть реализовано в следующих формах: создание универсальных касс взаимопомощи - сельских, жилищных, потребительских; создание касс взаимопомощи предпринимателей и т.д.

Прямого финансирования в создании кредитной кооперации не требуется, за исключением организационных расходов.

В настоящее время необходимо включить кредитные кооперативы в областные программы поддержки малого предпринимательства (в том числе в программы субсидирования процентной ставки при целевом кредитовании субъектов малого предпринимательства, программы венчурного кредитования, программы создания залогового (гарантийного) фонда и др.) и выделить формирование региональной системы кредитной кооперации отдельным разделом программы.

В Ростовской области система кредитной кооперации получила поддержку со стороны Общества Международного развития «Дежарден», которое с сентября 1999 г. во взаимодействии с Областной Администрацией и Южно-Российской ассоциацией кредитных союзов в рамках проекта «Развитие кредитных союзов в России» осуществляет финансирование мероприятий, направленных на оказание финансовой, организационной и программно-технической помощи кредитным кооперативам. При этом основная цель участия Администрации области в этом процессе - способствовать цивилизованному развитию всего движения.

Кредитная кооперация в Ростовской области объединяет 17 кредитных союзов, 3228 пайщиков с суммарными активами около 100 млн. рублей. Анализ структуры портфеля займов СКК показал, что подавляющее большинство ймов было выдано субъектам малого предпринимательства - 75,1%, в том числе сельским - 18,8%. На потребительское кредитование направлено 21,1%, на ипотечное - 3,8% (по данным на июль 2002 года). Уровень невозврата займов находится на приемлемом уровне - 1,42% от портфеля займов (июнь 2002 г.)

С принятием в 2001 г. федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и проекта Закона «О кредитной кооперации» многие проблемы деятельности кредитных кооперативов до сих пор остаются нерешенными. Не получили отражение такие моменты как деятельность специализированных, жилищных и сельскохозяйственных кооперативов, формирование многоуровневой системы кредитной кооперации и системы ее государственного регулирования.

Анализ нормативно-правовой базы показал, что на региональном уровне отсутствует системный подход при государственном регулировании развития кредитной кооперации.

По мнению представителей Южно-Российской ассоциации кредитных союзов для стимулирования развития системы кредитной кооперации необходимо принятие концепции развития кредитной кооперации Ростовской области. Ее основная цель - объединить усилия государственной поддержки развития ипотечного кредитования, малого предпринимательства и сельхозтоваропроизводителя, потребительского и микро кредитования населения в части кредитной кооперации в единое целое.

Система кредитной кооперации позволяет решить многие проблемы: организации предоставления финансовых услуг в сельских районах, оставшихся без банковского обслуживания в условиях сокращения количества банков, легализации и аккумуляции доходов граждан, инвестирование их в экономику района, а не за его пределы. Создание новых рабочих мест, организация микрофинансирования малого бизнеса, снижение стоимости кредитных ресурсов для населения и малого бизнеса, повышение уровня жизни населения в сельских районах, увеличение объема жилищного строительства, стимулирование развития системы стройсбережений и ипотечного кредитования населения.

В части стимулирования развития малого бизнеса использование кредитной кооперации может быть реализовано в следующих формах: создание универсальных касс взаимопомощи - сельских, жилищных, потребительских; создание касс взаимопомощи предпринимателей и т.д.

В 2006 г. кредитная кооперация в Ростовской области развивалась ускоренными темпами.

За 2006 г. количество сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СПКК) возросло более, чем в 2 раза. Так, на 01.01.2006 года в области функционировало 26 кредитных кооперативов, а на 01.01.2007 года в 42 двух территориях осуществляют деятельность 69 СПКК. Количество пайщиков составляет около 4,7 тыс. человек, что в 2,5 раза превышает данные прошлого года.

Помимо кредитных кооперативов, в области также оказывают услуги населению 19 снабженческо-сбытовых, 11 перерабатывающих и 1 обслуживающий сельскохозяйственный потребительский кооператив.

За 2006 г. сельскохозяйственными потребительскими кредитными кооперативами было выдано 3,3 тыс. займов на сумму свыше 301,2 млн. руб., что превышает аналогичные показатели прошлого года в 2,4 и 4 раза соответственно. Активы сельскохозяйственных кооперативов на 01.01.2007 года составили 240,5 млн. руб. (темп роста 2,4 раза). Из общей суммы выданных займов на 01.01.2007 года крестьянским фермерским хозяйствам (КФХ) было выдано 834 займа на сумму 137,7 миллионов рублей и личным подсобным хозяйствам 1808 займов на сумму 64,2 миллионов рублей, с колебанием процентной ставки от 11 до 30.

Можно назвать несколько причин столь динамичного развития кредитной кооперации.

Во-первых, следует отметить, что по объективным показателям, на сегодняшний день в Ростовской области созданы благоприятные условия для развития малого предпринимательства. Субъекты малого бизнеса, проработав некоторое время в данной сфере, приобретают уверенность в рентабельности своего предприятия и начинают привлекать заемные средства. Увеличение количества кредитов и займов, выданных банками и кредитными организациями, также подтверждает рост кредитоспособности субъектов малого бизнеса. Тем не менее, несмотря на увеличение активности банков в сфере кредитования малого предпринимательства, потребность в заемных средствах не удовлетворяется полностью. По данным социологического опроса, проведенного по заказу министерства экономики, только 20% респондентов не нуждается в привлечении финансовых ресурсов, а в целом необходимость в получении инвестиций увеличивается с каждым годом. Для крупных банков слишком малы суммы, необходимые предпринимателям, занятым в сельском хозяйстве, а предпринимателям не всегда выгодны условия, на которых предоставляется кредит. Сельскохозяйственные кредитные кооперативы восполняют этот пробел своими средствами и более гибкими условиями кредитования.

Во-вторых, увеличение числа СПКК связано с инициативой создания сети кредитной кооперации со стороны предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, которые получили дополнительный стимул в ходе реализации национального проек-

та «Развитие АПК». Ввиду сезонной прибыльности данной отрасли возникает необходимость привлечения кредитных ресурсов для планирования хозяйственной деятельности и выравнивания уровня доходов в течение года.

В-третьих, реализация администрацией области во взаимодействии с банками, федеральными министерствами и муниципальными образованиями, комплекса мероприятий, направленных на развитие кооперативного движения дает свои результаты. Так, областная программа развития малого предпринимательства предусматривает финансирование целого ряда направлений:

• субсидии кредитным кооперативам для предоставления займов своим членам - субъектам малого предпринимательства для осуществления предпринимательской деятельности;
• субсидирование процентной ставки по привлеченным кредитам и займам;
• субсидии сельскохозяйственным кредитным кооперативам на возмещение части стоимости аудиторских проверок;
• предоставление кредитным кооперативам средств областного бюджета на пополнение материально-технической базы;
• бюджетное кредитование сельскохозяйственных кредитных кооперативов и другое.

Решением коллегии Администрации Ростовской области от 23.10.06 № 57 утверждён план мероприятий по развитию сельскохозяйственной потребительской кооперации в Ростовской области на 2006-2008 годы, которым предусмотрено предоставление сельскохозяйственным потребительским кооперативам 100,0 млн. руб. гарантии администрации Ростовской области И, конечно, нельзя не отметить, что залог успеха развития каждого отдельно взятого кооператива зависит от квалификации, деловых качеств руководителя, умения налаживать контакты с представителями различных структур, а также в желании муниципальных органов власти оказывать всестороннюю поддержку на местах.

По итогам работы 2006 года лидерами на рынке микрофинансирования можно назвать, работающие не первый год, СПКК «Багаевский» Багаевского района, «Цимлянское общество взаимного кредита» Цимлянского района. Темпы роста по ряду показателей их деятельности составили увеличение в 2 и в 3 раза. В первой десятке по объемам выдаваемых займов также находятся СПКК «Егорлыкский фермер» Егорлыкского района, СПКК «Орловский» Орловского района.

Несмотря на небольшие объемы выдаваемых займов, устойчивая положительная динамика характеризует деятельность таких кооперативов как СПКК «Зерноградский» Зерноградского района, СПКК «Агрокредит» Константиновского района, СПКК «Миусский фермер» Матвеево-Курганского района, СПКК «Сальский» Сальского района, СПКК «Доверие» Тарасовского района, СПКК «Целинец» Целинского района, СПКК «Мартыновский» Мартыновского района, «Чертковский» Чертковского района.

Среди кооперативов, начавших свою деятельность в 2006 году на первое место по величине общей суммы выданных займов, причем среди общего числа кооперативов, вышел СПКК «Перспектива» г. Ростова-на-Дону. СПКК «Обливскагрокредит» Обливского района также сумел увеличить свой портфель займов более чем в 5 раз. Хорошие результаты работы за сравнительно недолгий период деятельности показали СПКК «Мечетинский» Зерноградского района, СПКК «Возрождение» Матвеево-Курганского района, «Возрождение» Песчанокопского района, «Восточный» Тацинского района, «Сельхозкредит» Усть-Донецкого района.

К сожалению, говоря б общих положительных тенденциях развития кооперации в области, следует отметить, что наблюдается спад активности в работе СПКК «Шолоховского» Шолоховского района, СПКК «Донской фермер» г. Ростов-на-Дону, и ряда других территорий. Многие вновь созданные кооперативы не смогли приступить к работе. Также, несмотря на активную работу СПКК «Орловский» и СПКК «Орловский фермер», администрация Орловского района оказалась единственной территорией, из числа имеющих сельскохозяйственные кооперативы, не предусмотревшей в бюджете 2006 и 2007 года муниципальную гарантию. Не созданы кооперативы в Заветинском, Мясниковском и Советском районах.

В феврале-марте 2007 г. министерством экономики, торговли, международных и внешнеэкономических связей совместно с министерством сельского хозяйства и продовольствия и главами муниципальных образований осуществляется разработка комплексных планов развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов области, что позволит в скором времени выработать общую стратегию по решению обозначенных проблем.

Источник: Администрация Ростовской области